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根據(jù)American Banker主編Penny Crosman引述一份由金融科技服務(wù)商Fraedom針對美國商業(yè)銀行高階主管所做的調(diào)查報告指出：82%的美國商業(yè)銀行在未來三年計劃增加對金融科技的投資;86%受訪的高階主管表示會在短期內(nèi)增加金融科技的預(yù)算;而研究機構(gòu)Statista預(yù)估：在2018年，美國金融科技公司收到來自各方的投資金額將會達到$47億美金。

那么這些錢都將投資在哪些金融科技呢?新盛唐集團為大家詳細整理了2018年的金融科技項目，這些項目也代表著近期內(nèi)金融科技主要的發(fā)展趨勢，希望大家可以參考!

一、 區(qū)塊鏈(Blockchain)

區(qū)塊鏈目前仍處于一個尋找好的或?qū)Φ纳虡I(yè)模式的探索期，面對這樣的新技術(shù)，即便可能會面臨投資錯誤或投報率不佳的局面，投資人仍然愿意冒險拿錢出來投資。

專家預(yù)測運用區(qū)塊鏈的技術(shù)進行識別與門禁管理，在2018年將會有明顯的成長動能;此外，許多區(qū)塊鏈的測試項目已經(jīng)提升后臺作業(yè)效率，例如有價證券的清算作業(yè);未來針對虛擬有價證券投資工具的發(fā)行，運用企業(yè)內(nèi)區(qū)塊鏈技術(shù)建立機構(gòu)的證券保管機制，將是2018年區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的實際應(yīng)用。

二、人工智能(Artificial intelligence)

人工智能可以說是金融科技中的當(dāng)紅炸子雞，技術(shù)應(yīng)用廣泛代表著無限商機，自然吸引大量的資金投資，但這也隱含著另一個問題—競爭，美國投入人工智能相關(guān)的金融科技新創(chuàng)公司總數(shù)達數(shù)百家，都要爭食這些投資預(yù)算，因此同業(yè)競爭相當(dāng)激烈;此外，人工智能系統(tǒng)良好運作的前提，乃是擁有針對目標專業(yè)領(lǐng)域的大量數(shù)據(jù)(Data)、專業(yè)知識(Domain Knowledge)與數(shù)據(jù)處理能力，而這些數(shù)據(jù)不易獲取，或者獲取的成本相當(dāng)高，這些都是投資者必須面對的潛在問題。若排除這些問題，運用人工智能技術(shù)來監(jiān)測隱藏在大量事務(wù)數(shù)據(jù)中的可疑交易，以及確保不同交易單位間大量數(shù)據(jù)的傳遞與交換安全無虞，這類的人工智能技術(shù)是較受投資人青睞的。

三、商業(yè)支付(B-to-B payments)

金融科技中，除了發(fā)展企業(yè)對消費者(B2C)與消費者之間(C2C)支付所需的技術(shù)外，針對企業(yè)之間(B2B)支付的技術(shù)開發(fā)投資也日益增加;目前仍有許多企業(yè)以人工使用電子表格(例如Excel)的方式來進行營運管理，因此需要金融科技提供解決方案，協(xié)助公司有效率地進行資金及帳務(wù)管理。

四、比特幣錢包(Bitcoin wallets)

比特幣的價值自發(fā)行以來驚人的漲幅眾所皆知，雖然價格波動劇烈，但是已有業(yè)者開發(fā)相關(guān)的比特幣錢包手機應(yīng)用程序，使得投資人能夠在傳統(tǒng)的經(jīng)濟活動中，輕易地使用手中的比特幣或以太幣進行交易。

例如，英國網(wǎng)絡(luò)銀行Revolut準備使其百萬客戶的預(yù)付卡，可以透過手機應(yīng)用程序使用他們帳戶內(nèi)的虛擬貨幣;目前正在申請銀行執(zhí)照，使得客戶也能用賬戶申請貸款。

五、消費者應(yīng)用程序服務(wù)(Consumer apps)

千禧世代，數(shù)字世代或稱網(wǎng)絡(luò)世代(Generation Net or Digital，簡稱N或D世代)，是金融業(yè)未來的主要客戶，這些新世代對于數(shù)字時代的3C產(chǎn)品使用非常熟悉，而且熟悉網(wǎng)絡(luò)上的YouTube、Google、社群媒體Facebook、Instagram、Pinterest、Twitter等、iPod、iTunes Store、iPhone、 App Store、iPad等搜尋和應(yīng)用產(chǎn)品，同時也習(xí)慣使用社群工具。

N世代的學(xué)生比起他們父母親而言，更常接觸與使用科技產(chǎn)品，也習(xí)慣數(shù)字時代的生活方式，或是說天生就俱有的數(shù)字方面的才能。而N世代的潛在客戶的數(shù)字基因的特性主要包括喜歡圖形接口，親近易讀、普遍喜歡聲光音效、速度為先，效率至上、喜歡數(shù)字互動、愛打卡與分享，即喜歡數(shù)位足跡等;因此，因應(yīng)這些潛在客戶特性，未來產(chǎn)品服務(wù)開發(fā)應(yīng)可朝行動性、虛擬生活、數(shù)字商務(wù)、在線娛樂、云端運算以及大數(shù)據(jù)等趨勢去開發(fā)。

六、監(jiān)理科技(Regtech)

當(dāng)區(qū)塊鏈等金融科技的應(yīng)用增加時，意味著更多的交易需要受到監(jiān)控，促使金融機構(gòu)及監(jiān)管單位也必須采用監(jiān)管科技進行監(jiān)管。其中以伴隨洗錢防制與認識客戶而來的身份識別技術(shù)，以及銀行與金融科技業(yè)依監(jiān)理機關(guān)要求所提供的報告技術(shù)等，都是未來監(jiān)理科技主要的發(fā)展領(lǐng)域。

七、銀行科技(Banktech)

許多金融科技創(chuàng)新之所以能夠打敗現(xiàn)有銀行，成為另一個知名的金融服務(wù)品牌，其中一個主要原因是消費者保護機構(gòu)(Consumer Financial Protection Bureau)的存在，使得許多大型金融機構(gòu)有礙于潛在的罰則與規(guī)范，因此退出某些金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，例如學(xué)生貸款、房屋貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營;當(dāng)這些嚴格的規(guī)范松綁后，大型銀行過去敬而遠之的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在會以更積極、可承擔(dān)較高風(fēng)險的方式，重新進入這些市場，積極拓展業(yè)務(wù)成長;而對于提供相關(guān)服務(wù)的金融科技新創(chuàng)公司而言，因為他們可以提供銀行技術(shù)服務(wù)，或是與銀行策略聯(lián)盟，而成為熱門的投資目標。

八、擴增實境商務(wù)(Augmented reality commerce)

亞馬遜的無人商店Amazon Go已在美國西雅圖營運，消費者只要透過手機，便可自由進入超市選購物品，拿了就走，也不必在收銀臺排隊結(jié)賬;這個新的概念將徹底改變實體零售商的經(jīng)營模式，亞馬遜運用Just Walk Out技術(shù)，包含驅(qū)動自動駕駛汽車的計算機視覺(Computer Vision)、深度學(xué)習(xí)(Deep Learning)、無線射頻識別(RFID)、圖像解析和感測融合(Sensor Fusion)等技術(shù)來打造這一個革命性的無人商店，未來相關(guān)技術(shù)的軟硬件投資，都將是熱門的投資目標。

九、銀行與金融科技業(yè)策略聯(lián)盟(Bank-fintech partnerships)

未來銀行與金融科技新創(chuàng)公司將形成伙伴或策略聯(lián)盟，透過結(jié)合雙方各自擅長的創(chuàng)新能力與營運及商業(yè)模式的建立，可以大幅提高競爭能力與成功的機會;目前已有許多銀行進行軟硬件投資，將信息架構(gòu)由實機升級到云端，同時也翻新數(shù)據(jù)庫的結(jié)構(gòu)，對可與金融科技新創(chuàng)公司進行合作的機會進行準備，未來許多大型銀行會主動尋找金融科技新創(chuàng)公司，針對能彼此互補、能接近與開拓新的數(shù)據(jù)源，以及能強化消費者體驗的項目進行合作。

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