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老年人理財(cái)應(yīng)該避開(kāi)哪些坑?
發(fā)布時(shí)間:2017-08-29 13:10:30

對(duì)于理財(cái)來(lái)說(shuō),老年人理財(cái)被騙的情況常有發(fā)生,很多騙子都是利用老年人的弱勢(shì)對(duì)其行騙,最后導(dǎo)致了一個(gè)有一個(gè)的慘劇發(fā)生。那么應(yīng)該怎么去杜絕這樣的情況發(fā)生了,想要改善就必須提高老年人對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知,才能從源頭控制。新盛唐集團(tuán)為你詳細(xì)解讀老年人理財(cái)應(yīng)該避開(kāi)哪些坑,希望大家可以參考!

 

一、正確認(rèn)知銀行理財(cái)

 

1、了解自己:先了解自己的收入狀況、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和以及對(duì)投資收益的收益和流動(dòng)性需求等。

 

2、了解產(chǎn)品:產(chǎn)品是否具有保本條款(在不保本的情況下,要了解本金可能的損失程度)、產(chǎn)品的投資方向或掛鉤標(biāo)的、產(chǎn)品的流動(dòng)性安排(即在何種情況下可以提前獲得本金和投資收益)、產(chǎn)品的預(yù)期收益率、產(chǎn)品面臨的其他各種風(fēng)險(xiǎn)等。

 

3、適度匹配:配合銀行人員完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng),按照自身實(shí)際情況進(jìn)行準(zhǔn)確的填寫,再根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果選擇可承受的理財(cái)產(chǎn)品。

 

 

4、購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品要牢記五個(gè)“不等于”:

(1)銀行理財(cái)不等于儲(chǔ)蓄存款。

(2)預(yù)期收益不等于實(shí)際收益。

(3)口頭宣傳不等于合同約定。

(4)別人說(shuō)“好”不等于適合自己。

(5)投資理財(cái)不等于投機(jī)發(fā)財(cái)。

 

二、老年人投資理財(cái)要走出幾個(gè)誤區(qū)

 

誤區(qū)一:貪利。提醒老年人提高警惕,越是“高息”,可能是陷阱的幾率就越大。收益和風(fēng)險(xiǎn)是并存的,老年人最好不要選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式,可以優(yōu)先選擇儲(chǔ)蓄和國(guó)債等固定收益類投資。

 

誤區(qū)二:擔(dān)保。老年人不能輕易給別人擔(dān)保,在“看不準(zhǔn)”“摸不透”的情況下,明哲保身是老年人安全的理財(cái)方式。

 

誤區(qū)三:跟風(fēng)。老年人理財(cái)時(shí)應(yīng)該有自己的主見(jiàn),開(kāi)拓更多信息渠道,必要的時(shí)候可以咨詢子女或者是熟悉的專業(yè)人士,不要僅憑銷售人員以及其他老年人的意見(jiàn)進(jìn)行購(gòu)買。

 

誤區(qū)四:集中。老年人的收入水平較低,應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力比較差,應(yīng)當(dāng)進(jìn)行多元化的投資,不要“把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里”。

 

三、投資理財(cái)中常見(jiàn)的詐騙和陷阱

 

1、常見(jiàn)的投資理財(cái)詐騙

 

(1)勿輕信高收益

現(xiàn)在很多騙局都以高收益忽悠老年人,提醒各位老人,以后看到高收益產(chǎn)品時(shí),一定要多留個(gè)心眼兒,因?yàn)楦呤找嫱鶎?duì)應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)。

建議老年人理財(cái)還是要以“穩(wěn)”為主,比如配置些固定收益類產(chǎn)品,更能均衡風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)。

另外,也不要被小禮品和口頭承諾的旅游等福利給誘惑,那些都是“套路”,畢竟羊毛出在羊身上。

 

(2)注意識(shí)別傳銷

如果有推銷人員宣稱介紹朋友投資可獲得提成,且層級(jí)能達(dá)到3級(jí)以上,那就要提高警惕了。因?yàn)檫@很可能就是個(gè)傳銷騙局,通過(guò)層級(jí)提成吸引投資者。

一開(kāi)始投資者投進(jìn)去的金額可能并不多,但隨著自己層級(jí)的提升,投資金額在不斷累積。傳銷是我國(guó)法律所明令禁止的行為,絕大部分參與傳銷的人最終會(huì)血本無(wú)歸。

 

(3)網(wǎng)絡(luò)詐騙

采取網(wǎng)絡(luò)釣魚手段,制作仿冒的正規(guī)投資平臺(tái)網(wǎng)站,以折扣和返利等形式引誘投資者根據(jù)提供的鏈接網(wǎng)上購(gòu)買投資產(chǎn)品,然后利用虛假網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)等手段劃轉(zhuǎn)網(wǎng)上銀行賬戶資金進(jìn)行詐騙。

 

 

2、常見(jiàn)的投資理財(cái)陷阱

 

(1)以“存款”“理財(cái)產(chǎn)品”名義推銷保險(xiǎn)陷阱

與理財(cái)產(chǎn)品不同的是,保險(xiǎn)更加注重保障的功能,而獲取投資收益的功能相對(duì)較弱。即使是在購(gòu)買部分投資連接型保險(xiǎn)和中短存續(xù)期產(chǎn)品時(shí),也要注意其承諾投資收益的形式。投資者在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí),一定要明確自己所購(gòu)買的產(chǎn)品類型,以避免不必要的損失。

 

(2)常見(jiàn)購(gòu)買人身保險(xiǎn)陷阱

1)夸大保險(xiǎn)收益率,承諾保證高額收益。

2)夸大保險(xiǎn)保障功能。如稱醫(yī)療險(xiǎn)什么費(fèi)用都能賠,大病保險(xiǎn)什么病都保。

3)阻礙回訪?;卦L是保險(xiǎn)公司對(duì)銷售過(guò)程進(jìn)行合規(guī)檢查的手段,如有銷售人員稱回訪只是形式,不管問(wèn)什么只要回答“是”就可以了的,應(yīng)提高警惕。

 

(3)非法集資

1)以投資保健品、生態(tài)環(huán)保、養(yǎng)老養(yǎng)生等多種名目,通過(guò)組織免費(fèi)旅游、茶話會(huì)或派發(fā)米、油等小禮品,以發(fā)展會(huì)員、投資加盟店等方式進(jìn)行非法集資,主要以老年人為實(shí)施犯罪對(duì)象,先以小額分紅或利息為誘餌,用后來(lái)加入的資金來(lái)償還前期投資者的本息,最終會(huì)因資金缺口不斷擴(kuò)大,不法分子無(wú)法維持而“跑路”。

2)利用P2P(網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái))的形式非法集資,此類公司通過(guò)發(fā)布虛假的借款項(xiàng)目為自身融資,募集的資金用于不法分子個(gè)人投資房地產(chǎn)、股票、期貨或以高額利息放貸以賺取利差,一旦資金鏈斷裂無(wú)法兌付,將給投資者造成嚴(yán)重?fù)p失。

3)民間借貸型非法集資,主要利用親朋好友之間的相互信任,以短期資金周轉(zhuǎn)給付高息等為由,通過(guò)口口相傳的形式吸引人加入。一些借款人在投資失敗欠下巨額債務(wù)、明知無(wú)法償還的情況下,仍繼續(xù)惡意借貸,最后攜款潛逃。

4)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)造虛擬產(chǎn)品,以虛擬產(chǎn)品的銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員有獎(jiǎng)勵(lì)或提成、商家聯(lián)盟、“快速積分法”等形式,以傳銷手法進(jìn)行非法集資。

 

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